salam,satu perkongsian untuk kebaikan dan manfaat bersama...

MRTA VS MLTA
Secara umumnya kedua-dua diatas adalah sebagai pelan perlindungan untuk pembeli rumah.Untuk pengetahuan semua MRTA atau Mortgage Reduced Term Assurance merupakan sejenis perlindungan insurance untuk pinjaman rumah. Tujuan individu membeli polisi MRTA tidak lain adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan atau Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Jadi polisi MRTA ini akan membayar baki pinjaman yang terunggak.
Ciri-ciri MRTA
1. Bayaran lump sum (sekali gus).

2. Biasanya akan dimasukkan didalam loan sekiranya jumlah premium terlalu mahal (bg membolehkan bayaran secara bulanan).

3. Sekiranya premium dimasukkan bersama pinjaman, premium tersebut juga dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah premium yang perlu dibayar akan lebih tinggi dari sepatutnya.

4. Tempoh perlindungan sama seperti tempoh pinjaman.

5. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.

6. Lebih murah berbanding dengan life insurance atau takafulink sekiranya dikira dari sudut jumlah caruman.

7. Tiada nilai tunai.

8. Sebagai contoh untuk rumah berharga RM 150k, MRTA sekitar RM 8,000.Tapi setelah campur interest 7.5% (Islamic home loan, fix rate), dalam tempoh 30thn, jumlah kesemuanya adalah sekitar RM18,000.Ini bermaksud, interest bank utk 30 tahun adalah RM10,000.


Cth kes:
Mr A membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MRTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, Mr A mengalamai hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar RM120k kepada bank. Mungkin ada sedikit lebihan yg akan dibayar kepada penama bergantung kepada reducing table MRTA. Sekiranya Mr. A sihat dan tidak berlaku apa2 dalam tempoh pinjaman dan apabila selesai pinjaman Mr A tidak mendapat balik duit insuran tadi..duit tadi dikira hangus...

Bagi mereka yang aktif dalam pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali kita buat pinjaman kita perlu memohon plan MRTA dan sekiranya kita ingin menjual hartanah tersebut, kita perlu batalkan MRTA tersebut. Dan seterusnya sekiranya kita ingin membeli hartanah lain, kita perlu mengambil sekali lagi MRTA yang lain. Dan sudah tentu pada masa itu umur kita telah meningkat dan menyebabkan premium lebih mahal. Kalau mahal masih ok lagi, tapi kalau dah sakt sampai syarikat insurance/takaful pun dah tak nak amik kita sebagai pemegang polisi. Macam mana?…..Masa tu dah tak de chance nak amik MRTA lagi.
Bagaimana boleh dijadikan sebagai satu option dalam menggantikan MRTA?
Ciri-Ciri MLTA
(MORTAGE LEVEL TERM ASSURANCE)

1. Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah oleh bank.

2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman atau sehingga umur kita 80 tahun yang mana lebih dahulu.

3. Jumlah perlindungan yang fleksible. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.

4. Jumlah premium yang tetap. Walaupun umur meningkat, premium tetap sama. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.

5. Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah yang pinjamannya dilindungi oleh MLTA ingin dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

6. Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.Bagi tempoh masa yang panjang, cara ini lebih menjimatkan disebabkan kita tidak dikenakan interest atas premium sekiranya premium dimasukkan dalam jumlah pinjaman. Selain dari itu, jumlah peruntukan premium untuk simpanan selepas tahun ke 7 dan seterusnya adalah 100%.


Cth kes:
Mr B membeli rumah dengan pinjaman RM150k, MLTA juga RM150k, bagi tempoh 30 tahun. Selepas 5 tahun, Mr B mengalami hilang upaya kekal (TPD). Baki loan adalah RM120k. Maka insuran company akan membayar Rm120k kepada bank, dan baki RM30k kepada penama.Sekiranya Mr. B tidak berlaku apa2 dlm tempoh pinjaman dan apabila selesai pinjaman Mr B akan mendapat hasil cash dari saving dan pulangan pelaburan..

Nasihat Saya
Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, MLTA sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi insurans yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.
BERMINAT HUBUNGI SEGERA UNTUK RUNDINGAN PERCUMA...017 481 6282 AZRUL
AGEN DIPERLUKAN KOMISEN LUMAYAN